Gaat u uw eerste huis kopen? Of heeft u al een lopende hypotheek en vraagt u zich af of een andere hypotheekvorm misschien beter bij uw huidige situatie past? Misschien gaat u verhuizen of loopt uw aflossingsvrije hypotheek over enige tijd af. Het is tijd voor een gratis hypotheekadvies.
Er zijn vele situaties op te noemen waardoor u zich moet verdiepen in een complexe materie. Hypotheekregels die regelmatig veranderen, de regels van de fiscus, de hypotheekrente, de diverse hypotheekvormen.
Allemaal factoren die afhankelijk van uw persoonlijke en financiële situatie bepalen wat u jarenlang qua maandlasten gaat betalen. Het belang en de meerwaarde van een passende hypotheek is gelijk duidelijk.
Een hypotheekadviseur is optimaal op de hoogte van alle actuele ontwikkelingen en mogelijkheden. Een adviseur beschikt over de juiste tools waarmee hij voor uw situatie diverse berekeningen kan maken. Uitleg over hypotheken nodig?
Of nieuwsgierig geworden naar uw mogelijkheden? Vraag dan een vrijblijvend oriëntatie gesprek aan. Dit kunt u doen via het contactformulier.
ONAFHANKELIJK HYPOTHEEK ADVIES
Er zijn verschillende soorten adviseurs.
- Een adviseur van een bank, die de producten van de eigen bank aanbiedt.
- Een onafhankelijke adviseur die voor meerdere geldverstrekkers bemiddelt.
- Een adviseur die verbonden is aan een aantal aanbieders.
Zoek in uw omgeving naar adviseurs die bij u passen. Check of men een vergunning heeft en voldoet aan de wettelijke eisen. Dat wil zeggen: dat men voldoet aan de minimale opleidings- en ervaringsvereisten.
Lees op Internet de reviews over adviseurs en maak meerdere oriëntatie afspraken. Niet onbelangrijk, is er een persoonlijke klik? Bereid het oriëntatie gesprek goed voor, lees het dienstverleningsdocument op de website door. Vraag ook altijd naar de kosten van een advies.
Kijk niet alleen naar de adviseur die u het voordeligste advies kan geven. Kijk naar het totaal en de kwaliteit van het advies. Kijkend naar de looptijd van een hypotheek, kan een goed hypotheekadvies u duizenden euro’s schelen!
HYPOTHEEK DIENSTVERLENINGSDOCUMENT
Dit is een standaarddocument waarin staat beschreven welke werkzaamheden de hypotheekadviseur voor u kan verrichten. Bijvoorbeeld: hoeveel producten hij met elkaar kan vergelijken, of er alleen eigen producten worden geadviseerd of ook producten van andere aanbieders.
Plus uiteraard de gemiddelde kosten van een hypotheekadvies. Een belangrijk document en zoals hierboven al staat beschreven, lees dit document ter voorbereiding goed door. Zo kunt u zich voor het eerste oriëntatie gesprek goed voorbereiden qua kosten en mogelijkheden.
En het is gelijk een handig hulpmiddel om de juiste vragen te stellen. Het is ook een document waarmee u uitstekend een aantal hypotheekadviseurs met elkaar kunt vergelijken.
Tijdens het eerste oriëntatie gesprek is uw hypotheekadviseur verplicht om u ook mondeling te vertellen wat het gehele advies traject inhoudt plus uiteraard de kosten.
Dit “moet” voor het adviesgesprek gebeuren. Iedere hypotheekadviseur is ook verplicht om het dienstverleningsdocument op de website te plaatsen.
VOORBEREIDING HYPOTHEEKADVIESGESPREK, WELKE DOCUMENTEN?
Bereid u goed voor op het adviesgesprek. Uw doel is uiteindelijk: een hypotheek die optimaal past bij uw persoonlijke en financiële situatie voor nu en in de toekomst.
Afhankelijk van uw situatie is het verstandig om gelijk een aantal documenten mee te nemen. Bent u een starter dan zijn o.a. de volgende documenten van belang:
- Kopie van uw geldig paspoort of identiteitskaart of vreemdelingendocument.
- Salarisspecificatie, werkgeversverklaring. Indien van toepassing: pensioenoverzicht of alimentatie.
- Vermogen: saldo spaarrekening en eventuele andere documenten met uw vermogen.
- Schulden: documenten waar uw schulden in staan.
- Taxatierapport en koopovereenkomst van uw nieuwe woning.
Bij een verhuizing
- Kopie van uw geldig paspoort of identiteitskaart of vreemdelingendocument.
- Uw vermogen.
- Uw schulden.
- Alle officiële documenten van uw oude en nieuwe woning.
Bij oversluiten
- Kopie van uw geldig paspoort of identiteitskaart of vreemdelingendocument.
- Uw vermogen.
- Uw schulden.
- Alle officiële documenten van uw huidige woning.
WAT STAAT ER IN EEN HYPOTHEEK ADVIESRAPPORT?
Tijdens het advies gesprek komen zeer veel zaken ter sprake. Afhankelijk van de situatie kunnen er ook meerdere gesprekken nodig zijn. Bereid u zoveel mogelijk inhoudelijk voor op dit gesprek.
U kunt dan tijdens het gesprek direct de meeste vragen beantwoorden. En u voorkomt dat het u na 30 minuten duizelt door de hoeveelheid nieuwe informatie. Probeer tijdens het gesprek zelf de regie te houden.
Vergeet niet dat de input voor een optimaal hypotheekadvies door u gegeven moet worden. Wat komt er allemaal tijdens een adviesgesprek ter sprake:
- Werkwijze adviseur.
- Kosten voor advies en bemiddeling.
- Dienstverleningsdocument (verplicht).
- Nazorg (indien wenselijk).
- Uw huidige en toekomstige financiële situatie.
- Uw wensen en toekomstplannen.
- Informatie over het af- of oversluiten van een hypotheek. Denk hierbij aan hypotheekvormen, hypotheekrente, bijkomende kosten, NHG.
- Uw persoonlijke situatie verandert. Wat bij arbeidsongeschiktheid, werkloosheid, overlijden, scheiding of pensioen?
- De fiscus, renteaftrek en de bijleenregeling.
DE HYPOTHEEK
Al uw wensen en huidige financiële situatie zijn helder en besproken. Uw hypotheekadviseur kan aan de slag. Na een analyse van alle verkregen informatie wordt het advies voor de hypotheek opgesteld.
Uw adviseur maakt een afspraak om het advies met u door te nemen en toe te lichten. Ook in deze fase is het van groot belang dat u de volgende aandachtspunten positief kan beantwoorden.
Is de toelichting en het advies duidelijk? Heeft u een antwoord gekregen op al uw vragen? Zo ja, pas dan gaat u akkoord met het advies. Na accordering selecteert uw hypotheek adviseur een aantal aanbieders kijkend naar de prijs, hypotheek- en verzekeringsvoorwaarden.
Bespreek de gemaakte selectie en informeer hoe lang de offerte geldig is. Let hierbij goed op de voorwaarden. Hoe verleidelijk het ook is om uw aandacht te richten op de actuele hypotheekrente en uw toekomstige maandlasten, de voorwaarden zijn ook belangrijk. Schrijf u in voor een gratis hypotheekadvies.
DESKUNDIG HYPOTHEEK ADVIESGESPREK
Niets is zo veranderlijk als uw toekomstige persoonlijke en financiële situatie. Denk hierbij bijvoorbeeld aan een gezinsuitbreiding, een verhuizing, scheiding, verbouwing, een promotie of ontslag etc.
Maar ook de woningmarkt, fiscale regels en de hypotheekrente zijn continue in beweging. Allemaal onvoorspelbare factoren waar u misschien in de toekomst mee te maken kunt krijgen.
Check en bespreek tijdens het hypotheekadviesgesprek alle mogelijke toekomstige scenario’s met uw hypotheekadviseur. Vergelijk daarbij de voorwaarden van de diverse aanbieders.
Dit om te voorkomen dat u in de toekomst onverwachts wordt geconfronteerd met inflexibele voorwaarden, hogere maandlasten of eventuele extra kosten en boeterente.
De hypotheek- en verzekeringsvoorwaarden zijn dus van groot belang, zorg ervoor dat de voorwaarden voor nu en in de toekomst bij u passen.
GRATIS HYPOTHEEKADVIES AANVRAGEN
U heeft een keuze gemaakt qua hypotheekaanbieder en uw adviseur gaat de hypotheekofferte aanvragen. Ook voor de eventuele verzekeringen die u moet/wilt afsluiten wordt een offerte aangevraagd.
Zijn de offertes binnen dan worden de documenten met u doorgenomen en besproken. U krijgt vervolgens enige dagen de tijd om alles in alle rust nogmaals door te lezen.
Gaat u akkoord met de diverse offertes? Dan volgt bijna de laatste fase van het hypotheekadvies: de ondertekening van de offertes.
KOSTEN HYPOTHEEK
Op 1 januari 2013 is het provisieverbod ingevoerd. U moet uw adviseur direct betalen voor het hypotheekadvies en bemiddeling. Voor 2013 betaalde u deze kosten ook, maar versleuteld in de hypotheek en verzekeringen.
De adviseur ontving hiervoor provisie. De adviseur is nu niet meer afhankelijk van de aanbieder voor zijn beloning. Het belang van de klant staat centraal. Het eerste oriëntatie gesprek is gratis.
Meerdere offertes bij diverse hypotheekadviseurs aanvragen is uiteraard mogelijk maar tegen betaling. Een adviseur kan een vast bedrag vragen voor de aangeboden diensten of een x-bedrag per uur. Het volledige traject kost gemiddeld 20 à 30 uur.
Met een vast bedrag weet u waar u aan toe bent, gemiddeld ligt dit tussen de 1500,- en 3000,- Euro. Werkt uw adviseur met een uurloon, maak dan vooraf duidelijke afspraken en leg dit schriftelijk vast. Het uurtarief ligt gemiddeld tussen de 80,- à 175,- Euro.
HYPOTHEEK HYPOTHEEKADVISEUR
Informeer tijdens het oriëntatie gesprek ook wat uw adviseur rekent voor het aanvragen van een tweede hypotheek, een nieuwe rentevaste periode of het oversluiten van uw hypotheek.
De hypotheekadviseur is verplicht om ook deze kosten in het standaard dienstverleningsdocument op de website te plaatsen. De verschillen qua kosten van de diverse hypotheekaanbieders zijn vaak enorm.
Een aandachtspunt dat u zeker moet meenemen bij uw uiteindelijke keuze van hypotheekadviseur waarmee u het hypotheekadvies traject ingaat.
BESPAREN OP KOSTEN HYPOTHEEKADVIES
Wilt u besparen op de kosten van een hypotheek? Dan is het zeker de moeite waard om u eerst goed voor te bereiden. Hoe meer kennis u over hypotheken heeft, hoe minder advies gesprekken u misschien nodig heeft.
Verdiep u online in de diverse hypotheekvormen en de hypotheekrenteaftrek. Vergeleken met een paar jaar geleden is de keuze op dit moment veel eenvoudiger en makkelijker geworden.
HYPOTHEEKADVIES EN DE FISCUS
Een aantal financieringskosten mag u eenmalig van de belasting aftrekken of meefinancieren in uw hypotheek. De hypotheekadvies kosten zijn dus aftrekbaar.
De advieskosten voor eventueel af te sluiten verzekeringen bij uw hypotheek zijn niet aftrekbaar. Voor het afsluiten van een hypotheek mag u de volgende kosten aftrekken:
- De bemiddelingskosten voor het krijgen van uw hypotheek of lening, zoals de advies- en afsluitkosten.
- De notariskosten en kadastrale rechten voor de hypotheekakte, inclusief btw
- De taxatiekosten (alleen om een lening te krijgen)
- De kosten van de aanvraag van een Nationale Hypotheek Garantie
- Bouwrente over de periode na het sluiten van de voorlopige koopovereenkomst
- Kosten van nieuwbouwdepot of verbouwingsdepot (onder voorwaarden)
Wilt u een hypotheekadvies op maat? Schrijf u dan bij ons in voor een onafhankelijk en kosteloos gesprek. Dit kunt u doen via het contactformulier.
